Najveća financijska investicija kod većine ljudi je kupnja nekretnine. Budući da je za kupnju nekretnine potrebno izdvojiti od nekoliko desetaka tisuća eura na više, kupnja s gotovinom gotovo je nemoguća. Zbog toga se mnogi kupci odlučuju na dizanje stambenog kredita u banci, a za dizanje kredita je potrebno pribaviti određene dokumente. Banka, koja vam posuđuje novac, mora se osigurati da ste vi u stanju vraćati kredit svakog mjeseca, da ste klijent kojem želi dati kredit te da je nekretnina koju kupujete/koja se tereti u potpunosti prikladna za takvo financiranje i da ima usklađene i legalne dokumente. Kroz ovaj tekst upoznati ćemo vas sa stambenim kreditom, koracima za podizanje stambenog kredita i detaljima oko kupnje nekretnine putem njega.
Uz ovaj tekst, korisno je i pročitati tekst vodič kroz kupnju nekretnine (link na tekstu: http://pantovcak-nekretnine.hr/vodic-kroz-kupnju-nekretnine/), u kojem smo detaljno opisali koji je postupak kupnje nekretnine i na što sve morate paziti.

Što je stambeni kredit?
Ako kupujete nekretninu, adaptirate ili gradite novu, tada podizanjem stambenog kredita od banke možete posuditi financijska sredstva. On predstavlja dugoročni kredit s rokom otplate do uglavnom 30 godina. Ovisno o duljini kredita, razlikuju se i kamate, a nakon što pronađete idealnu nekretninu za sebe ili imate plan gradnje/obnove nekretnine, tražite banku i model kreditiranja po vašoj želji. O tome koliki kredit možete podignuti i hoće li vam banka odobriti kredit ovisi vaša kreditna sposobnost. Banke imaju online kalkulatore pomoću kojih možete izračunati koliku ratu kredita ćete vraćati, ovisno o količini novaca i roku otplate. Tako ćete prije odlaska na sastanak u banku, znati otprilike o kakvim uvjetima kredita se radi.

Podizanje kredita u banci
Mnogi ljudi se kod kupnje nekretnine odlučuju na podizanje većeg dijela cijene nekretnine u banci, a ostatak isplaćuju gotovinom. Tako ćete postići manji rok otplate ili smanjiti mjesečnu ratu kredita, što može biti od velike koristi za budućnost. Ako pak nemate ušteđevine, tada morate cijeli iznos podignuti putem kredita, no banke u pravilu odobravaju kredite ispod 10-25% vrijednosti nekretnine. Za cijele iznose kredita, banke često traže sudužnike.
Prva stvar koja je potrebna prije dizanje kredita je da banka vidi vašu kreditnu sposobnost. Banka sposobnost utvrđuje ovisno o vašim platnim listama, statusu zaposlenja i firmi u kojoj radite, a za podizanje kredita neophodno je da ste zaposleni na neodređeno. Za podizanje kredita potrebno je dostaviti banci sve potrebne dokumente koje traže, te predugovor ili ugovor o kupoprodaji nekretnine. Banka će za odobrenje i isplatu krediti tražiti i neke podatke od prodavatelja, poput kopije osobne iskaznice, izjave o založnom dužniku, njegovom bračnom stanju te dodatne dokumentacije za nekretninu koja je predmet prodaje/zaduženja, kao što je energetski certifikat i novi izvadak iz zemljišnih knjiga, razna uvjerenja iz katastra i uporabna dozvola odnosno neki drugi dokument koji dokazuje legalnost nekretnine. Nakon što ste banci dostavili sve potrebne dokumente, procjenitelj banke će izaći na teren i napraviti procjenu nekretnine u roku od 7-14 dana.
O visini mjesečne rate koju će vam banka odobriti, ovise vaša primanja, koja moraju pokriti mjesečnu ratu kredita i minimalni iznos za pokriće mjesečnih životnih troškova (koji ovise ovisno od banke). Ako ste već dužnik nekoj drugoj financijskoj ustanovi, banka će i taj iznos odbiti od vaše plaće i smanjiti moguću mjesečnu ratu kredita. Pregledat će i stanje poduzeća u kojemu ste zaposleni, kakva im je ocjena boniteta, te koliko imate radnog staža.
Prije izdavanja kredita banke, kupac nekretnine je dužan banci uplatiti sredstva za osiguranje nekretnine i sebe u slučaju nezgode.

Realizacija kupnje nekretnine
Nakon što je banka s kupcem nekretnine sklopila Ugovor o stambenom kreditu, kojeg i prodavatelj nekretnine mora potpisati u svojstvu založnog dužnika, korisnik je obavezan otići u gruntovnicu i predati dokumentaciju za upis založnog prava/tereta. Gruntovnica će mu zatim izdati potvrdu o upisu i novi vlasnički list, koji je potrebno dostaviti banci.
Nakon što upis tereta postane vidljiv na vlasničkom listu (par dana od predaje dokumentacije u gruntovnicu), banka u roku cca. dva dana isplati sredstva prodavatelju nekretnine na njegov tekući račun u kunama i proces kupoprodaje nekretnine je dovršen.
Zadnji korak je plaćanje poreza na nekretninu u iznosu od 3% procijenjene vrijednosti. Porezna vam pošalje rješenje na temelju kojeg izvršite uplatu.
Ljudi se često u kupnju nekretnine opuštaju sami, nesvjesni rizika i dugotrajnosti postupka koju ona nosi. Kupnja nekretnine je veliki financijski pothvat i kako bi prošla sigurno i brzo, možete angažirati agenciju za nekretnine. Njeni stručni zaposlenici će provjeriti nekretninu koju kupujete i savjetovati vas kod kupnje, te će vas voditi kroz sve potrebne korake za kupnju, a od iznimno velike koristi će vam biti kod rješavanja svih potrebnih papira koje banke zahtjevaju prilikom kupnje nekretnine putem stambenog kredita.